［내지갑정보］<살림살이 경제 꿀팁 200선 (1) 현명한 신용관리요령>

* 본자료는 금융감독원 금융꿀팁을 참조하였고, 내지갑트레이너의 코멘트가 포함되어 있습니다.

금융꿀팁 200선 (1) 현명한 신용관리요령

제목	‘현명한 신용관리요령’
사례	● 사회초년생 이○○(28세)씨는 3개의 신용카드를 사용하고 있었는데, 결제일자를 제대로 확인하지 않아 연체가 발생하였고, 이로 인해 신용등급이 7등급으로 하락하였다. 결혼준비를 하면서 부족한 보증금을 마련하기 위해 3천만원을 은행에서 신용대출 받고자 하였으나 거절당하였다. 이때서야 신용등급의 중요성을 인식하고 평소 신용관리를 소홀히 한 것을 후회하였다. ● 직장인 김○○(38세)씨는 할부로 자동차를 구입하였는데, 신용관리의 중요성을 인식하지 못하고 할부금을 연체하여 신용등급이 5등급으로 하락하였다. 전세금 마련을 위해 은행으로부터 5천만원을 신용대출 받고자 하였으나 A은행으로 부터는 대출을 거절당하였고, B은행으로 부터는 3등급인 동료직원에 비해 2%P 높은 대출금리를 부담하여야 한다는 말을 듣고 평소 신용관리를 소홀히 한 것을 후회하였다.
꿀팁	☞‘현명한 신용관리 요령'을 실천해 보세요! ① 평소 자기 신용등급에 관심 기울이기 신용등급은 금융거래에 있어 신분증과도 같습니다. 대출 가능여부는 물론 대출한도, 대출금리를 결정하는 기본지표가 되기 때문입니다. 떨어지기는 쉬워도 올리는 데는 긴 시간이 필요한 만큼 평소 자신의 신용등급에 관심을 갖고 꾸준히 관리하는 것이 중요합니다. -> 내지갑트레이너 TIP : 무료신용조회  크레딧포유 http://www.credit4u.or.kr/  나의 신용등급을 점검 할 수 있음. -> 오해 : 신용등급을 조회하면 신용등급이 떨어질까? NO 떨어지지 않음. ② 소액이라도 절대 연체하지 않기 연체정보는 신용등급을 평가할 때 부정적인 영향을 미치는 가장 중요한 요인입니다. 10만원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체하면 신용평점이나 신용등급이 하락하는 만큼, 좋은 신용등급을 받기 위해서는 소액이라도 연체는 절대 피해야 합니다. ->내지갑트레이너 코멘트 : 연체가 되면 신용등급을 떨어짐. 그러나 연체하지 않기위해 무리하게 돈을 갚으면 삶이 무너짐. 그러므로 자신의 소득과 자산에 따라서 부채상환을 조절해야함. 부채를 잘 상환하기 위해서라도 생활경제 상담을 추천드림. -> 청년지갑트레이닝센터에서는 여러 기관을 통해 무료로 채무, 신용 등을 비롯한 생활경제 전반의 상담을 진행하고 있음. 혼자서 해결하지 말고 함께 문제를 해결해야함. ③ 신용카드 보다는 체크카드 사용하기 신용등급에 결정적인 영향을 미치는 연체를 피하는 첫 걸음은 자신의 상환능력을 벗어난 카드사용을 자제하는 것입니다. 그리고 이를 실천하기 위한 안전판이 신용카드 보다는 체크카드를 사용하는 것입니다. 내지갑트레이너 코멘트 -> 신용카드를 쓸 수 밖에 없다면 잘 사용하는 법은 이후 칼럼에서 -> 후불제교통카드 기능이 들어가 있는 체크카드가 신용등급에 더 영향을 미침. ④ 연체는 오래된 것부터 상환하기 불가피하게 연체가 발생할 경우 가장 오래된 연체 건부터 상환해야 연체로 인한 불이익을 최소화할 수 있습니다. 연체는 그 기간이 길수록 신용등급에 불리하게 작용하기 때문입니다. 내지갑트레이너 코멘트 -> NO 연체가 오래되어 상환을 어떻게 할지 모를 때는, 덜컥 먼저 갚지 말고 전문상담을 받자, 돈을 무조건 갚는 것이 미덕이 아니다. 경우에 따라서는 적극적인 채무조정이 필요할 수 있다. ⑤ 과도한 빚은 고통의 시작임을 명심하기 대출이나 신용카드 사용액은 자신이 갚아야 할 빚입니다. 상환능력에 비해 과도한 채무는 가계운영이나 개인의 삶을 힘들게 할 뿐만 아니라, 연체가능성이 높은 것으로 평가되어 신용등급에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 대출을 받을 때는 상환능력을 고려하여 신중하게 결정할 필요가 있습니다. 내지갑트레이너 코멘트 -> 이건 당연함... 대출은 돈이 부족하다는 이야기 즉 내 삶에 돈이 언제 부족할지를 미리 예측하고 계획/대비 하는 것이 과도한 빚의 고통을 줄일 수 있는 최선의 방법 ⑥ 주거래 금융회사 및 자동이체 이용하기 거래 금융회사를 자주 바꾸는 것보다는 주거래 금융회사를 정해 꾸준히 이용하는 것이 신용등급에 유리합니다. 신용등급은 보통 신용조회회사(CB)에서 산정한 것을 바탕으로 각 금융회사에서 거래실적 등을 반영, 다시 산정하여 적용하기 때문입니다. 또한 부주의로 인한 연체를 피하기 위해서는 카드대금이나 통신․공공요금 등 주기적으로 납부하는 대금은 가급적 자동이체를 이용하는 것이 좋습니다. ⑦ 타인을 위한 보증은 가급적 피하기 다른 사람을 위해 보증을 서면 보증내역이 신용조회회사에 보내져 신용등급을 산정할 때 반영됩니다. 이 경우 채무자가 연체를 하지 않더라도 보증인의 신용등급이 하락할 수 있는 만큼, 보증을 서는 것은 가급적 피하는 것이 좋습니다. 내지갑트레이너 : 보증은 신중히! 신중히! ⑧ 대출 금융회사 신중하게 결정하기 신용조회회사들은 신용등급 산정시 대부업체나 제2금융권의 대출, 현금서비스나 카드론이 있을 경우 은행 대출에 비해 부정적으로 평가합니다. 따라서 대출을 받기 위해 금융회사를 정할 때에는 대출 가능성이나 금리뿐만 아니라 신용등급에 미치는 영향도 고려할 필요가 있습니다. 내지갑트레이너 : 대출은 불편하게 받아야한다. 정부지원 -> 시중은행 -> 제2 금융권  우체국 - 새마을금고 - 신협 - 농협 - (저축은행, 카드사, 케피탈, 대부업체는 처다보지 말자!) -> 대출은 받으면 신용등급은 무조건 떨어지고 금융권에 따라 떨어지는 비율이 다름 ⑨ 신용평가 가점제 적극 활용하기 신용조회회사들은 신용평가시 일정한 가점을 부여하는 제도를 운용하고 있습니다. 그 대표적인 것이 통신․공공요금 성실 납부실적을 꾸준히 제출하면 가점을 받을 수 있는 제도입니다. 자신의 신용등급이 좋지 않거나 금융거래실적이 많지 않은 사람은 이러한 제도를 활용하면 신용등급 개선에 도움을 받을 수 있습니다. 내지갑트레이너 : 신용교육 이수, 공공요금 납부실적을 제출(소명)하면 가점이 있음. 신용교육 : 신용교육원 http://www.educredit.or.kr ⑩ 신용관리체험단 활용하기 신용조회회사들은 현명한 신용관리요령 등을 알려주는 신용관리체험단을 온․오프라인을 통해 운용하거나 운용할 예정입니다. 적극적인 신용관리로 자신의 신용등급을 올리고자 하는 사람은 이러한 프로그램을 활용하면 도움을 받을 수 있습니다. 신용등급을 매기는 회사 나이스신용지키미 : https://www.credit.co.kr KCB 올크레딧 :  http://www.allcredit.co.kr

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* 2017년 기준

출처: http://economics21c.tistory.com/160 [내지갑연구소]

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